Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej związanej z realizacją inwestycji
W związku z realizacją „Gdańskiego Projektu Komunikacji Miejskiej etap VA – budowa linii tramwajowej Gdańsk Południe – Wrzeszcz” Gmina Miasta Gdańska zawarła dodatkową umowę ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej związanego z realizacją inwestycji.
Ubezpieczycielem wiodącym jest TUiR „WARTA” S.A. Ubezpieczenie zostało zawarte w formule koasekuracji, w której uczestniczy również Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń ERGO Hestia S.A.
Zgłoszenia szkód związanych z ubezpieczeniem OC są kierowane do TUiR „WARTA” S.A., jako ubezpieczyciela wiodącego. W celu zapewnienia mieszkańcom wsparcia oraz sprawnej koordynacji procesu zgłoszenia szkody związanej z realizacją inwestycji, DRMG przyjmuje zgłoszenia mieszkańców i przekazuje je do Warty w ramach właściwej ścieżki likwidacji szkody.
Co obejmuje ubezpieczenie?
Zakres ochrony ubezpieczeniowej został dostosowany do charakteru i skali realizowanej inwestycji.
Ochrona obejmuje odpowiedzialność cywilną związaną z jej realizacją, w tym odpowiedzialność za szkody osobowe, szkody rzeczowe i ich następstwa, a w określonym zakresie również czyste straty finansowe. Ubezpieczenie obejmuje odpowiedzialność deliktową i kontraktową.
Poniższy katalog ma charakter przykładowy i przedstawia rodzaje szkód szczególnie istotne z punktu widzenia mieszkańców oraz właścicieli nieruchomości znajdujących się w otoczeniu inwestycji.
Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje m.in. odpowiedzialność za szkody powstałe w związku z:
- wibracjami, hałasem i innymi oddziaływaniami mechanicznymi, powodującymi m.in. zarysowania lub pęknięcia tynków, elementów konstrukcyjnych, płytek czy szyb;
- osłabieniem elementów nośnych budynków, konstrukcji lub infrastruktury;
- osuwaniem się, zapadaniem gruntu lub osiadaniem terenu;
- pęknięciami, zarysowaniami, deformacjami lub odkształceniami budynków i budowli powstałymi w związku z prowadzonymi robotami;
- robotami ziemnymi, budowlanymi, montażowymi, wyburzeniowymi i rozbiórkowymi oraz działaniem urządzeń wykorzystywanych przy tych pracach;
- uszkodzeniem mienia znajdującego się pod ziemią, w tym instalacji, sieci i innych urządzeń;
- zalaniem, w tym powstałym wskutek awarii urządzeń lub instalacji wodociągowych i kanalizacyjnych;
- wykorzystaniem maszyn i urządzeń w związku z realizowanymi robotami;
- szkodami w środowisku, w zakresie określonym warunkami ubezpieczenia.
Powyższe wyliczenie nie stanowi zamkniętego katalogu zdarzeń objętych ochroną. Zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela w konkretnym przypadku ustalany jest na podstawie warunków zawartej umowy ubezpieczenia, z uwzględnieniem zasad pierwszeństwa poszczególnych dokumentów.
W przypadku wątpliwości, czy dane zdarzenie mieści się w zakresie ochrony, rekomendujemy zgłoszenie szkody do DRMG. Kwalifikacja zdarzenia i ustalenie odpowiedzialności następują w toku dalszego postępowania.
Ze względu na charakter i skalę inwestycji oraz jej realizację w bezpośrednim sąsiedztwie zabudowy mieszkaniowej Gmina Miasta Gdańska, przygotowując warunki ubezpieczenia, nie ograniczyła zakresu ochrony do standardowych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU).
W trosce o właściwe zabezpieczenie interesów mieszkańców i właścicieli nieruchomości znajdujących się w otoczeniu inwestycji w umowie z ubezpieczycielem określono szerszy, dostosowany do specyfiki prowadzonych robót zakres ochrony niż przewidziany w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, obejmujący również ryzyka szczególnie istotne przy realizacji tak dużego przedsięwzięcia infrastrukturalnego. Dotyczy to m.in. szkód związanych z wibracjami, osiadaniem gruntu, osłabieniem elementów nośnych oraz pęknięciami i zarysowaniami budynków.
W przypadku rozbieżności pierwszeństwo mają postanowienia dokumentu znajdującego się wyżej w tej kolejności. Jednocześnie, jeżeli umowa ubezpieczenia lub OWU zawierają postanowienia jeszcze korzystniejsze i rozszerzające ochronę ubezpieczeniową, są one stosowane łącznie z postanowieniami OPZ.
Oznacza to, że zakres ochrony został celowo dostosowany do specyfiki tej inwestycji i związanych z nią ryzyk. Standardowe OWU nie mogą ograniczać ochrony przewidzianej w OPZ, natomiast postanowienia zapewniające szerszą ochronę pozostają w mocy.
Jakie są limity odpowiedzialności ubezpieczyciela?
Podstawowa suma gwarancyjna ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej wynosi 100 mln zł na jeden i wszystkie wypadki ubezpieczeniowe w okresie ubezpieczenia. Dla niektórych kategorii szkód przewidziano odrębne podlimity.
Z punktu widzenia mieszkańców i właścicieli nieruchomości w otoczeniu inwestycji szczególne znaczenie mają:
- szkody spowodowane wibracjami, obejmujące spękania niezagrażające stabilności obiektu, przy wykonanej inwentaryzacji: 10 mln zł;
- analogiczne szkody bez wymogu wykonania inwentaryzacji: 1 mln zł;
- szkody w środowisku: 20 mln zł;
- czyste straty finansowe: 50 mln zł.
Podane kwoty stanowią limity odpowiedzialności ubezpieczyciela wynikające z zawartej umowy ubezpieczenia.
Czy w ubezpieczeniu obowiązuje franszyza?
Tak. W odniesieniu do:
- szkód osobowych franszyza redukcyjna została zniesiona;
- pozostałych szkód franszyza wynosi co do zasady 100 tys. zł;
- szkód w dokumentacji franszyza wynosi 1 tys. zł.
Ważne: zastosowanie franszyzy nie oznacza, że szkoda o wartości niższej niż 100 tys. zł nie może być dochodzona. Franszyza określa zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela w ramach zawartej umowy ubezpieczenia i nie wyłącza odpowiedzialności wykonawcy ani innego podmiotu odpowiedzialnego za powstanie szkody. Odpowiedzialność ta jest oceniana niezależnie, z uwzględnieniem okoliczności konkretnego przypadku.
Jak zgłosić szkodę?
Mieszkańców i inne osoby, które stwierdzą szkodę mogącą pozostawać w związku z realizacją inwestycji, prosimy o zgłoszenie jej do Dyrekcji Rozbudowy Miasta Gdańska na adres:
W zgłoszeniu prosimy podać:
- imię i nazwisko oraz dane kontaktowe;
- adres nieruchomości lub dokładne miejsce wystąpienia szkody;
- datę zauważenia szkody;
- opis stwierdzonych uszkodzeń oraz, jeżeli są znane, okoliczności ich powstania;
- dokumentację fotograficzną;
- inne posiadane dokumenty mogące pomóc w ustaleniu okoliczności szkody.
Co dzieje się po zgłoszeniu szkody?
DRMG przyjmuje zgłoszenie i koordynuje dalsze postępowanie dotyczące szkody, przy wsparciu brokera ubezpieczeniowego STBU Brokerzy Ubezpieczeniowi sp. z o.o.
W ramach prowadzonego postępowania ustalane są w szczególności okoliczności i przyczyny powstania szkody, jej związek z realizacją inwestycji oraz podmiot odpowiedzialny za jej powstanie. W zależności od okoliczności konkretnej sprawy DRMG podejmuje działania niezbędne do jej wyjaśnienia i właściwego rozpatrzenia.
Jeżeli zachodzą przesłanki do skorzystania z ochrony ubezpieczeniowej, sprawa jest kierowana do TUiR „WARTA” S.A., jako ubezpieczyciela wiodącego, w celu rozpatrzenia roszczenia w ramach zawartej umowy ubezpieczenia. Po zakończeniu postępowania osoba zgłaszająca szkodę zostanie poinformowana o jego wyniku oraz o sposobie rozpatrzenia zgłoszenia.